税务

　　不论是商品房还是二手房，营业税征收政策的出台都在一定程度上影响了其市场现状。

　　与大多数购房者都有关的住房贷款也随之受到影响，除了银行方面针对高档住宅贷款出台的相关政策外，销售市场变化也同样改变了住宅贷款的“微循环”。

　　二手房贷款减量

　　天津市银行人士表示，在二手房交易征收营业税的政策颁布以后，由于天津市二手房市场交易量下降，银行的二手房贷款业务也受到一定影响，贷款量比以前有所减少。6月份开始，由于营业税新政的推行，二手房市场交易量开始急速下滑，虽然本月已经开始回升，但其交易量仍未恢复到以往水平。

　　一些中介企业透露，本市二手房交易中，以贷款方式购买的消费者大约占总交易量的70%左右，因此二手房市场业务量下降必然会影响银行的二手房贷款业务量。

　　政策方面，银行对于市民购买二手房申请贷款的审批政策并没有改变。据了解，目前本市二手房消费贷款的最低首付仍是两成。

　　二次购房判定难

　　此次营业税征收新政策针对的主要对象是高档住宅和投资性消费，而银行方面对此类房屋的贷款条件也在提高。本市一些中介企业和开发商都表示，最近两三个月以来，银行方面对于贷款的整体要求比以前更加严格，尤其对于二手房市场购买贷款表现更为明显，但其贷款审核速度和递交材料、手续等没有发生变化。

　　对于高档住房的购买贷款政策，本市部分银行已经开始进行调整，即将其最低首付比例由两成提高到三成，贷款利率也不再下浮。

　　尽管本市有关部门提出购买第二套(及以上)住房，最低首付款比例也要由现行的20%提高到30%，同时取消贷款优惠利率，但部分银行人士仍表示，该行对市民办理购买第二套住房贷款的审批政策没有“一刀切”。

　　在审批时，银行会根据市民购买楼盘的具体情况，以及申请贷款的市民收入、职业等不同情况，来确定最低首付比例、贷款利率等。

　　另一方面，本市推行第二套住房购买贷款新政策还存在判定标准方面的瓶颈。据了解，因为现在本市仍然没能实现个人贷款信息的跨行查询，银行在审批贷款时，只能判断申请贷款的市民以前是否在本行办理过住房贷款，而对于这位市民是否在其他银行贷款买过房，就不得而知了。

　　提前还贷退保扣手续费

　　因为央行调高了住房贷款利率，近来到银行申请提前还贷的市民也有所增加。据了解，本市有关提前还贷的相应政策也略有调整。

　　本市《关于开展房贷险业务的有关规定》已从本月起执行。按照《规定》，各保险公司在保单上要约定：对于提前退保的，要在应退保费的基础上扣除一定比例的手续费。

　　各公司现有保险合同有约定的，按现有约定执行，没有约定的要及时向上级公司请示增加相关附加或特约条款，待总公司批复同意后执行，并报天津保监局备案。这样一来，市民提前还贷后办理退保就要受到一定制约。

　　而在银行方面，因为大多数银行过去使用的房贷合同中都没有对提前还贷的市民收取违约金的规定，现在本市银行也就大多没有收取违约金。